Kreditkort med bäst bonus: Guide och jämförelse

Med ett bonuskort får du poäng på allt du köper, vilket senare kan omvandlas till resor, upplevelser eller till och med användas för att betala din kreditkortsfaktura. Olika kortutgivare erbjuder varierande bonussystem som passar olika livsstilar och konsumtionsmönster. Vissa kort ger högre bonus för specifika kategorier som mat eller resor, medan andra ger en jämn procentsats på alla köp.

När du väljer kreditkort bör du titta på mer än bara bonussystemet. Många kort erbjuder även tilläggsförsäkringar vid resor, vilket kan ge extra värde. Ett bra bonuskort ska inte kosta dig något extra jämfört med de fördelar du får. Genom att välja rätt kreditkort kan du maximera bonusen baserat på din livsstil utan att det påverkar din ekonomi negativt.

Vilket är kreditkortet med bäst bonus?

När du väljer bonuskort är det viktigt att förstå vilket kort som faktiskt ger dig bäst bonus utifrån dina inköp. Tillsammans med Daniel Åstrand och Kristoffer Matsson från Börskollen har vi tagit fram kreditkorten som ger bäst bonus inom olika kategorier nedan.

Bank Norwegian kreditkort – Flygrelaterad bonus

Bank Norwegian erbjuder ett av marknadens mest generösa flygrelaterade bonusprogram utan årsavgift. Du får 0,5 % bonus på alla dina vardagsinköp som omvandlas till CashPoints. Vid köp av flygbiljetter direkt från Norwegian får du upp till hela 5% i bonus.

CashPoints kan användas för att betala flygbiljetter, säte med extra benutrymme eller bagage. ”Bank Norwegian sticker verkligen ut med sin bonus på alla köp utan årsavgift”, säger Daniel Åstrand, kreditkortsexpert från Börskollen, i deras stora test av bonuskort.

Re:member Flex – Rabattsystemet

Re:member Flex erbjuder ett annorlunda upplägg där du får rabatter istället för poäng. Kortet ger dig tillgång till över 300 partnerbutiker med rabatter upp till 25% på dina köp.

Genom att handla via kortets app eller hemsida kan du få rabatt direkt vid köptillfället. För en person som handlar elektronik, kläder och inredning online regelbundet kan besparingarna enkelt uppgå till 1 500-3 000 kronor per år.

Rabatterna uppdateras kontinuerligt och inkluderar både välkända och mindre butiker. För dig som handlar mycket online är detta ett bättre alternativ än traditionella bonussystem, eftersom rabatten kommer direkt vid köptillfället.

Coop Mastercard – Mathandelsbonus

Coop Mastercard är specialiserat på matinköp och ger dig extra generös bonus när du handlar på Coop. Du får 0,5 poäng per krona på alla köp utanför Coop och upp till 5 poäng per krona när du handlar i Coops butiker. Det innebär en bonusnivå på upp till 5,5 % hos Coop.

För en familj som handlar mat för 8 000 kronor per månad på Coop ger det 16 000 poäng månadsvis, vilket motsvarar 1 600 kronor i bonus per år bara på matinköp. Lägger du till övriga vardagsinköp kan totalbeloppet enkelt nå 2 000-2 500 kronor årligen.

Poängen kan användas till rabatt på matinköp, presentkort eller upplevelser. Enligt Börskollens test, där Daniel Åstrand analyserat matbonusen, är detta kortet överlägset för familjer som främst handlar på Coop.

Marginalen Traveller – Universell bonusmodell

Marginalen Traveller erbjuder en flexibel bonusmodell som passar många olika livsstilar. Du får 1 poäng per 7 kronor på alla köp.

Poängen kan växlas till presentkort, hotellnätter eller flygbiljetter genom Marginalens samarbetspartners.

Kortet inkluderar även en omfattande reseförsäkring med avbeställningsskydd och lounge access på utvalda flygplatser. Denna kombinationen av bonus och reseförmåner gör det särskilt attraktivt för frekventa resenärer.

MoreGolf Mastercard – Golfspecialiserat kort

MoreGolf Mastercard är skräddarsytt för golfentusiaster och ger maximal bonus på golfrelaterande utgifter. Du får 5% bonus på greenfeeavgifter och 2% på inköp i golfshoppar, plus 1 % på alla övriga köp.

För en aktiv golfare som spelar regelbundet och spenderar 30 000 kronor årligen på greenfee och utrustning kan bonusen uppgå till 1 000-1 500 kronor. Bonuspoängen kan användas till rabatterade greenfeeavgifter, golfutrustning eller golfupplevelser.

Daniel Åstrand på Börskollen framhåller i deras kreditkortstest att detta är det enda kortet på marknaden som ger specialiserad bonus inom golf. Kortet erbjuder även rabatterade greenfee-avgifter på partnerbanor och specialerbjudanden på golfresor.

Vilka typer av bonuserbjudanden finns på svenska kreditkort?

Svenska kreditkort erbjuder flera olika typer av bonussystem som kan ge dig värdefulla förmåner på dina vardagliga inköp. Bonuserbjudandena varierar från enkel återbäring till mer avancerade poängsystem.

Procentuell återbäring på alla köp

De flesta bonuskort på den svenska marknaden erbjuder mellan 0,5% och 1% återbäring på samtliga köp du gör. Detta innebär att för varje hundralapp du handlar för, får du mellan 50 öre och 1 krona tillbaka.

Om du exempelvis handlar för 8 000 kronor per månad med ett kort som ger 1% bonus, skulle du få tillbaka 960 kronor under ett år. Vissa kort har dock ett tak för hur mycket bonus du kan tjäna under en månad eller ett år.

Bonusen betalas vanligtvis ut antingen som pengar direkt till ditt konto, som poäng i ett bonusprogram, eller som presentkort. Vissa kort erbjuder också högre återbäring på specifika kategorier som mat eller drivmedel.

Förhöjd bonus hos specifika återförsäljare

Många kreditkort samarbetar med specifika butiker och kedjor för att erbjuda förhöjd bonus, ofta mellan 2-5% på köp hos dessa partners. Detta är särskilt vanligt inom dagligvaruhandeln och på bensinstationer.

Till exempel ger vissa matvarukedjors kort extra bonus när du handlar i deras butiker. Ett kort kopplat till en specifik matvarukedja kan ge 2% återbäring på matinköp i deras butiker jämfört med 0,5% på övriga köp.

Bensinkort är ett annat populärt alternativ där du kan få extra rabatt på drivmedel, ibland upp till 50 öre per liter. Shoppingkort i samarbete med större köpcentrum eller e-handlare ger ofta förhöjd bonus på köp hos dessa partners, vilket kan vara fördelaktigt om du handlar mycket från samma ställen.

Poängsystem och belöningskataloger

Många svenska kreditkort använder poängsystem där dina köp genererar poäng som sedan kan lösas in mot olika belöningar. Dessa system är ofta mer flexibla än ren återbäring.

I ett typiskt poängsystem kan 10 000 poäng vara värda mellan 500-1 000 kronor beroende på vad du löser in dem mot. Värdet kan vara högre om du väljer specifika belöningar som flygresor eller hotellnätter.

Belöningskatalogerna innehåller vanligtvis:

• Resor och hotellövernattningar
• Presentkort till olika butiker
• Produkter och elektronik
• Upplevelser och tjänster

Vissa lojalitetsprogram låter dig också överföra poäng till flygbolagens bonusprogram, vilket kan ge dig möjlighet till gratis flygresor och uppgraderingar. Detta är särskilt värdefullt om du reser mycket.

Branschspecifika bonuskort

För personer med specifika intressen eller konsumtionsmönster finns branschspecifika bonuskort som är skräddarsydda för just dessa områden. Dessa kort erbjuder ofta mer generösa bonusar inom sin nisch.

Resekort ger extra bonus på flygbiljetter, hotellbokningar och andra reserelaterade utgifter. Du kan ofta få 3-5% återbäring på resor jämfört med standardbonusen på övriga köp.

För bilägare finns specialiserade kort som ger högre bonus på drivmedel, bilservice och tillbehör. Ett sådant kort kan ge upp till dubbel bonus på bensinstationer och verkstäder.

Det finns även kort för specifika fritidsintressen som golf eller sport, där du får extra förmåner och rabatter på utrustning, medlemskap och relaterade tjänster. Dessa kort kombinerar ofta attraktiva bonusar med andra förmåner som försäkringar eller förtur till evenemang.

Varför ska du välja ett kreditkort med bonus istället för vanligt kort?

Ett kreditkort med bonus ger dig mer värde för pengarna vid varje köp du gör. Du får något tillbaka varje gång du handlar, till skillnad från vanliga betalkort där pengarna bara dras från ditt konto.

Ekonomiska fördelar med bonussystem

Med bonuskort får du oftast mellan 0,5% och 2% tillbaka på dina köp, vilket ger märkbar återbäring över tid. Om du handlar för 10 000 kronor per månad med ett kort som ger 1% bonus, tjänar du 1 200 kronor på ett år utan extra ansträngning.

Många bonuskort erbjuder dessutom förhöjd bonus inom vissa kategorier. Du kan få upp till 5% på restaurangbesök eller 3% på bensinstationer med rätt kort. För en familj som handlar mat, betalar räkningar och tankar bilen regelbundet kan detta ge flera tusen kronor årligen.

Utöver direkt återbäring får du ofta tillgång till andra värdefulla förmåner som reseförsäkring, avbeställningsskydd och rabatter hos utvalda butiker. Dessa extratjänster kan spara dig betydande belopp om du utnyttjar dem rätt.

Skillnad mellan bonus och vanlig cashback

Cashback är den enklaste formen av återbäring där du får en viss procent av köpesumman tillbaka direkt på ditt konto eller som avdrag på nästa faktura. Det är enkelt att förstå och kräver ingen extra hantering från din sida.

Bonussystem ger istället poäng som du kan växla in mot varor, tjänster eller presentkort. Ett exempel är resepoäng som kan användas för flygbiljetter eller hotellnätter. Värdet per poäng kan variera beroende på hur du löser in dem.

Fördelen med bonuspoäng är att de ibland kan ge högre värde än motsvarande cashback. När du använder poäng smart, exempelvis för uppgraderingar på flygresor, kan värdet bli flera gånger högre än den ursprungliga procentsatsen. Nackdelen är att poängsystem ofta har fler regler och begränsningar.

När ett bonuskort blir mer lönsamt än gratiskort

Ett gratis kreditkort utan avgift kan verka lockande, men bonuskort med årsavgift blir ofta mer lönsamma om du handlar regelbundet. Räkna ut din brytpunkt: om årsavgiften är 395 kronor och bonusen är 1%, behöver du handla för 39 500 kronor årligen för att täcka avgiften.

Många kreditkort utan avgift erbjuder också bonus, men oftast med lägre procentsats. Jämför noga olika alternativ innan du bestämmer dig. Ett kort med 0,5% bonus utan avgift kan vara bättre än ett med 1% bonus och hög årsavgift om du handlar för mindre summor.

Tänk också på att bonuskort med avgift ofta inkluderar fler extra tjänster som reseförsäkring och bagageskydd. Om du regelbundet utnyttjar dessa tjänster behöver du inte köpa dem separat, vilket ökar kortets värde ytterligare.

Hur beräknar du den verkliga värdet av bonuserbjudanden?

För att verkligen förstå om ett bonuskort är fördelaktigt behöver du räkna på sifforna och förstå villkoren. Bonusar kan vid första anblick verka generösa men döljer ibland begränsningar som minskar deras faktiska värde.

Bonus kontra årsavgift – matematiken

För att beräkna den verkliga vinsten med ett bonuskort använder du följande formel: månatliga inköp × bonusprocent × 12 – årsavgift = årlig nettovinst. Om du till exempel handlar för 5 000 kr per månad med ett kort som ger 1% bonus, tjänar du 600 kr på ett år. Med en årsavgift på 395 kr blir nettovinsten endast 205 kr.

Du måste spendera tillräckligt för att bonusen ska överstiga årsavgiften. Ett kort med 0,5% bonus och 195 kr i årsavgift kräver att du handlar för minst 39 000 kr årligen för att gå med vinst. Många missar denna enkla men viktiga uträkning.

Jämför alltid flera bonuskort utifrån dina faktiska köpvanor. Ett kort med högre bonusprocent men också högre årsavgift kan vara sämre än ett med lägre bonus men ingen årsavgift, beroende på hur mycket du handlar.

Dolda begränsningar i bonussystemen

Bonussystem kommer ofta med oväntade begränsningar som drastiskt kan minska deras värde. Många kort har bonustak som begränsar hur mycket bonus du kan tjäna per månad eller år. Ett tak på 2 000 kr årligen kan göra ett kort med hög bonusprocent mindre attraktivt om du handlar mycket.

Vissa bonusar gäller bara specifika kategorier. Ett kort kan ge 2% på restaurangbesök men bara 0,5% på dagligvaror. Om majoriteten av dina utgifter är livsmedel blir den effektiva bonusen lägre än vad reklamen antyder.

Tidsbegränsade kampanjer kan också vara vilseledande. ”Upp till 10% bonus” betyder ofta att den höga procentsatsen bara gäller under en kort introduktionsperiod eller för vissa produkter. Läs alltid det finstilta för att förstå de verkliga villkoren.

Jämförelse av utbetalningsmetoder

Bonusar betalas ut på olika sätt beroende på kreditkort, vilket påverkar det faktiska värdet. Vissa kort erbjuder direkt cashback som dras av på din faktura – enkelt och flexibelt eftersom du kan använda pengarna till vad du vill.

Poängsystem kan ge högre värde om du utnyttjar dem strategiskt. Ett poäng värt 10 öre vid kontantuttag kan vara värt 20 öre vid flygbokningar. Detta kan göra att kort med poängsystem blir mer värdefulla för frekventa resenärer trots en lägre nominell bonusprocent.

Utbetalningsfrekvensen spelar också roll. Månatliga utbetalningar ger snabbare avkastning än årliga. Vissa kort kräver att du når en viss poängnivå innan du kan lösa in, vilket kan innebära att mindre belopp aldrig realiseras om du slutar använda kortet. När du jämför kreditkort bör du därför inte bara titta på bonusprocenten utan också på hur enkelt du kan tillgodogöra dig värdet.

Vilka bonusfällor bör du absolut undvika?

När du väljer kreditkort med bonus finns det flera dolda fällor som kan minska värdet av dina förmåner. Dessa fällor kan göra att det som verkar vara ett bra erbjudande i själva verket blir olönsamt.

Bonustak som begränsar din vinst

Många kreditkort har ett maxbelopp för hur mycket bonus du kan tjäna under ett år. Detta bonustak ligger ofta runt 2 000 kronor men varierar mellan olika kort. För personer som handlar mycket kan detta vara problematiskt eftersom alla köp över taket inte genererar någon bonus alls.

Bank Norwegian har exempelvis en generös bonus på 0,5% på alla köp, men kontrollera om det finns begränsningar i den totala bonusen du kan tjäna. Om din årliga konsumtion är hög bör du överväga kort med högre eller obefintliga bonustak. För Bank Norwegian är taket för bonusgrundade köp 100 000 kr/år och det innebär att du kan tjäna 500 kr/år i bonus totalt.

Var uppmärksam på att vissa kort har månatliga bonustak medan andra har årliga. Jämför alltid korten baserat på dina köpvanor för att maximera din bonus.

Komplicerade inlösenvillkor

En vanlig fälla är komplicerade villkor för att lösa in dina bonuspoäng. Vissa kort har poäng med kort giltighetstid, där du kan förlora alla intjänade poäng om du inte använder dem inom en viss period.

Många bonusprogram kräver också att du löser in poängen hos specifika partners eller butiker. Detta begränsar värdet av bonusen om dessa alternativ inte passar dina behov. Exempelvis kan resepoäng vara värdelösa om du inte reser med det specifika flygbolaget.

Var särskilt uppmärksam på minsta inlösennivåer. Vissa kort kräver att du samlar ihop ett stort antal poäng innan du kan lösa in dem, vilket kan ta lång tid om du inte handlar mycket.

Kort med lockande bonus men höga räntor

En av de allvarligaste fällorna är kort med generös bonus men höga räntor. Om du inte betalar hela fakturan varje månad kan räntekostnaderna snabbt överstiga värdet av bonusen. En effektiv ränta på 15-25% är vanlig för bonuskort.

Vid en kredit på 30 000 kronor kan räntekostnaderna överstiga 5 000 kronor per år, vilket gör den lilla bonusen på 0,5-1% meningslös. Kreditkort med bonus passar därför bäst för dig som alltid betalar hela skulden innan räntefria dagar löper ut.

Var även uppmärksam på dolda avgifter som årsavgifter, uttagsavgifter och valutaväxlingsavgifter som kan äta upp bonusvärdet. Kort utan årsavgift är ofta att föredra om du inte handlar för mycket stora belopp.

Tidsbegränsade erbjudanden som försvinner

Många bonuserbjudanden är tidsbegränsade och kan försvinna utan förvarning. En vanlig taktik är att locka med extra hög bonus under de första månaderna, till exempel 3% cashback istället för den ordinarie 0,5%.

Efter introduktionsperioden sjunker bonusen drastiskt, vilket gör kortet mindre attraktivt. Vissa banker ändrar också villkoren för befintliga kort, där bonusar kan minska eller försvinna helt.

Läs alltid det finstilta i villkoren innan du ansöker om ett kort. Kontrollera särskilt om bonusen är permanent eller tidsbegränsad. Bonusar kopplade till specifika butiker kan också förändras om samarbetsavtal upphör, vilket kan göra ditt val av kort mindre fördelaktigt över tid.

Hur kan du öka din bonusintäkt med smarta strategier?

Med rätt tillvägagångssätt kan dina kreditkortsbonusar ge betydligt mer tillbaka på dina vardagliga utgifter. Genom strategisk användning av olika kort och noggrann planering kan du maximera värdet av varje krona du spenderar.

Kombinera olika bonuskort för maximal effekt

Att använda flera kort med olika specialområden är nyckeln till ökad bonusintäkt. Välj exempelvis ett kort med 3-5% bonus på matvaror, ett annat med hög återbäring på drivmedel, och ett tredje för resor eller nöje. Genom att kategorisera dina inköp kan du alltid använda det kort som ger mest tillbaka i varje situation.

Skapa ett enkelt system för att hålla reda på vilket kort som passar bäst för olika typer av köp. En praktisk metod är att märka korten eller skapa en lathund i din mobil. Tänk på att många kort erbjuder mellan 0,5-2% standardbonus, men upp till 5% inom specialkategorier.

Var noga med att betala korten i tid för att undvika räntor som äter upp din bonusintäkt. En förseningsavgift kan snabbt eliminera flera månaders bonusintäkter.

Tidsplanera stora köp för bästa bonusperioder

Många kreditkortsföretag erbjuder säsongsbetonade kampanjer med förhöjd bonus under specifika perioder. Genom att planera större inköp till dessa tidpunkter kan du kraftigt öka din återbäring. Håll utkik efter bonussäsonger som ofta sammanfaller med högtider och reafynd.

Vissa kort erbjuder dubbel eller trippel bonus under introduktionsperioden, vanligtvis de första 3-6 månaderna. Planera att göra dina största inköp under denna tid för att maximera värdet av välkomsterbjudandet.

Prenumerera på nyhetsbrev från din kortutgivare för att få information om kommande bonuskampanjer. Många kort har även appar där du kan aktivera tillfälliga erbjudanden som ger extra bonus hos utvalda handlare.

Utnyttja samarbetspartners och kampanjer

De flesta bonuskort har samarbeten med specifika butiker och tjänster där du kan få extra förmåner. Genom att handla via kortets egen shoppingportal kan du ofta få 2-10 extra bonuspoäng per spenderad hundralapp hos anslutna partners.

Registrera ditt kort i lojalitetsprogram hos flygbolag, hotellkedjor och butiker för att stapla bonusar. Detta innebär att du får både poäng från kreditkortet och från butikens eget bonussystem vid samma köp.

Var uppmärksam på tidsbegränsade kampanjer som erbjuder extra bonus vid köp hos vissa handlare. Många kort har även säsongserbjudanden, till exempel extra återbäring på restaurangbesök under sommaren eller på elektronik inför julhandeln. Genom att anpassa dina inköp efter dessa erbjudanden kan du avsevärt förbättra din privatekonomi.

Vanliga frågor och svar

Hur länge tar det innan jag får min bonus utbetald?

De flesta kreditkort med bonussystem registrerar dina köp löpande, men utbetalningen av bonusen sker vanligtvis månadsvis. Du kan förvänta dig att bonuspoängen läggs till på ditt konto inom 30 dagar efter att köpet har genomförts och fakturerats.

Re:member Flex och Bank Norwegian är två exempel på kort där bonuspoäng registreras automatiskt efter genomfört köp, men blir tillgängliga först när månadsaviseringen är klar.

På Coop Mastercard kan du se intjänade poäng direkt i appen, men själva poängen blir tillgängliga att använda först i samband med nästa månadsskifte. Vissa specialkampanjer kan ha längre väntetider, ibland upp till tre månader innan bonusen blir tillgänglig.

Försvinner mina bonuspoäng om jag säger upp kortet?

Ja, i de allra flesta fall försvinner dina intjänade bonuspoäng om du säger upp ditt kreditkort. Det är därför viktigt att lösa in dina poäng innan du avslutar kortet.

Vissa kortutgivare kan ge dig en tidsfrist på 30-60 dagar efter uppsägning för att använda poängen, men detta är sällsynt. Hos exempelvis Bank Norwegian och Re förfaller alla poäng direkt vid avslut.

Om du byter till ett annat kort inom samma bank eller bonusprogram kan poängen ibland överföras, men detta måste alltid överenskommas med banken i förväg. Planera därför ditt kortbyte noga och använd dina poäng innan du säger upp kortet.

Kan jag överföra bonus mellan olika familjekort?

Många kreditkortsföretag erbjuder extrakort till familjemedlemmar, och då samlas ofta bonusen från alla kortköp på huvudkortets konto. Detta gäller exempelvis Coop Mastercard där hela familjens inköp kan generera poäng till samma poängkonto.

Att överföra bonus mellan helt separata konton är däremot sällan möjligt. Bank Norwegian och re tillåter inte överföring av bonuspoäng mellan olika kortkonton, även om de tillhör samma familj.

Vissa flygbonusprogram kan dock erbjuda möjligheter att skänka eller överföra poäng till familjemedlemmar, men detta gäller då flygpoängen snarare än själva kreditkortsbonusen. Kontrollera alltid de specifika villkoren för ditt kort.

Räknas bonusen som skattepliktig inkomst?

Bonuspoäng från privata kreditkort räknas normalt inte som skattepliktig inkomst för privatpersoner i Sverige. Detta gäller oavsett om du får rabatter, varor eller återbäring genom ditt bonusprogram.

Skatteverket ser vanligtvis bonuspoäng som rabatter på dina köp snarare än som inkomst. Detta gäller även när bonusen tas ut som kontant återbäring (cashback).

För företag som använder bonuskort i verksamheten gäller andra regler. Om du använder ett företagskort och tar ut bonusen privat kan det under vissa omständigheter räknas som en skattepliktig förmån. Rådgör alltid med en revisor om du använder företagskort.

Vilka köp ger ingen bonus alls på bonuskorten?

Flera typer av transaktioner är undantagna från bonussystem hos de flesta kortutgivare. Kontantuttag ger aldrig bonus, oavsett vilket kort du har.

Även köp av värdepapper, valuta, kryptovalutor och liknande finansiella transaktioner är ofta undantagna. Spel, lotterier och vadslagning ger sällan bonuspoäng, och detta gäller även för insättningar på spelkonton.

Betalningar till andra finansiella tjänster som Swish, Revolut eller liknande kan också vara undantagna. Många kortutgivare exkluderar även fakturabetalningar, hyra och kommunala avgifter från bonussystemet. Re:member Flex och Bank Norwegian har liknande begränsningar medan Coop Mastercard fokuserar sina bästa bonusar på matinköp.

Får jag bonus på köp utomlands med svenska bonuskort?

Ja, de allra flesta svenska bonuskort ger poäng även vid utlandsköp. Detta gör korten särskilt fördelaktiga när du reser eftersom du både får bonus och slipper växlingsavgifter som kontantuttag medför.

Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard ger alla bonuspoäng på utländska köp. Ibland kan bonusen till och med vara högre vid internationella transaktioner som ett sätt att uppmuntra användning utomlands.

Var dock uppmärksam på valutaväxlingsavgifter som kan tillkomma vid utlandsköp. Dessa avgifter påverkar inte bonusen men kan minska värdet av den totala fördelen. Vissa kort har lägre valutapåslag än andra, vilket gör dem mer fördelaktiga för frekventa resenärer.